Как насчет того, чтобы немного сэкономить?)

(Подход эффективен при покупке сравнительно дорогой бытовой техники)

Наверняка каждый видел предложения о покупке техники в рассрочку по принципу 0 %. На самом деле это лукавство. Такие предложения реально являются тем же кредитом. Но, по договоренности между банком и ритейлером, проценты по кредиту включаются в стоимость продукта. Предположим - условный холодильник стоит 100 000 рублей. Его предлагают купить в рассрочку. При ставке в 15 % (обычная ставка по потребительским кредитам), покупатель заплатит за год банку порядка 8 000 рублей (не забываем, что проценты платятся на остаток задолженности).

Фактически покупатель заплатит те деньги, которые и стоят на ценнике, однако часть этих денег при рассрочке получит банки в форме процентов, а не продавец товара. Всякий кредит можно погасить досрочно с пересчетом процентов – сократив их пропорционально сроку сокращения обязательства. Это значит, что погасив такой кредит досрочно, гражданин фактически «освобождается» от обязанности оплатить проценты за пользование деньгами банка.

Т.е. если у гражданина есть на руках 100 000 рублей и потребность купить тот самый холодильник, то взяв товар не сразу, а в рассрочку, но погасив всю задолженность досрочно (например, на следующий же день), он получит существенную скидку на покупку.
Конечно же, магазины давным-давно «раскусили» подобный вариант экономии и пошли дальше. Сегодня невозможно получить просто рассрочку. В обязательном порядке нужно докупить некоторую дополнительную услугу. Чаще всего страховку от неоплаты (например, из-за инвалидности, сокращения на работе и т.п.) или дополнительную гарантию на товар. В противном случае могут просто не одобрить рассрочку.

Получается, покупателю навязывают услуги, которые стоят в пределах 10 % от стоимости товара, и которыми он, скорее всего, не воспользуется. Этим концессия банков и ритейлеров компенсирует свою недополученную прибыль от «схемы», которую мы описали выше.

Иными словами, при покупке того же холодильника за 100 000 в рассрочку (кредит) придется заключить договор на общую сумму в 110 000, где 10 000 будет стоить страховка (или прочая допуслуга). Досрочное погашение долга за сам холодильник от дополнительных услуг не спасёт.

Однако Закон о защите прав потребителей защищает от любых навязанных услуг (будь то страховка или дополнительная гарантия на товар). Благодаря нему от этого навязывания можно легко отказаться и вернуть деньги.

Таким образом, «справедливость» возвращается, если согласиться на все предложенные в рамках рассрочки услуги, а после заключения договора воспользоваться «лазейкой».

Можно поспорить насколько такое поведение граждан честно по отношению к бизнесу (в конце концов – они же не меценаты), однако это реальный способ нетривиально сэкономить.